阿里巴巴美国站推出先买后付服务
AMZDH获悉，在全球贸易环境不确定性加剧、中小企业现金流压力倍增的背景下，阿里巴巴美国站于2025年7月1日正式宣布与金融科技平台Balance达成战略合作，推出全球贸易B2B场景下的BNPL（先买后付）服务。这一创新支付模式将AI驱动的实时信用评估与嵌入式融资解决方案深度结合，为中小企业提供“采购即融资、交付后分期”的灵活支付选择，或将成为后疫情时代跨境贸易破局的关键工具。
一、BNPL服务：从消费端到B2B的支付革命
BNPL（Buy Now, Pay Later）并非新鲜概念，但其早期应用多集中于消费场景。消费者通过第三方平台（如Klarna、Atome）先收货后分期付款，商家则由平台全额垫付货款，形成“零风险交易闭环”。数据显示，2023年全球BNPL交易额已突破1万亿美元，用户规模超3.6亿，其中Z世代和千禧一代占比超60%，其“无息分期、零门槛申请”的特性深受年轻群体青睐。
此次阿里巴巴与Balance的合作，首次将BNPL模式引入B2B领域，直击中小企业采购痛点：
传统痛点
跨境采购需预付全款或依赖银行贷款，流程长、审批严、成本高； BNPL优势
通过AI信用评估，企业可实时获得融资额度，将大额采购分3-12期支付，无需抵押、零利息（逾期除外），且商家即时收到全额货款。
阿里巴巴美国公司客户保留战略主管李逸然表示：“通过将Balance嵌入结账流程，我们让客户摆脱现金流限制，按实际需求灵活采购，而非被资金能力束缚。”
二、技术赋能：AI风控打破中小企业融资壁垒
Balance的核心竞争力在于其人工智能风险评估系统。传统金融机构因中小企业财务数据不透明、抵押物不足，往往拒绝为其提供信贷服务。而Balance通过以下技术突破重构风控逻辑：
多维度数据建模
整合企业交易记录、供应链关系、行业趋势等非传统数据，结合机器学习算法动态评估信用风险； 实时审批
企业提交采购订单后，系统在30秒内完成信用评估并反馈融资方案； 动态额度调整
根据企业历史还款表现和采购行为，自动调整可用额度，形成“越用越信”的正向循环。
Balance CEO巴尔·杰伦透露，其AI模型已帮助超80%的中小企业获得首次融资，且坏账率控制在1.2%以下，远低于行业平均水平。例如，一家美国五金批发商通过BNPL服务将季度采购额从50万美元提升至200万美元，现金流压力降低60%，复购率增长45%。
三、关税压力下的生存利器：分散成本，提升竞争力
当前，全球贸易正面临关税上调、供应链重构等挑战。美国中小企业协会（NSBA）调查显示，73%的企业因关税增加被迫削减采购规模，41%延迟交付导致客户流失。BNPL服务的推出，为企业提供了“以时间换空间”的解决方案：
成本分摊
将关税、原材料等大额支出分摊至多个账期，减轻单期财务压力； 价格竞争力
企业可维持稳定采购量，避免因成本波动被迫涨价； 现金流优化
释放的流动资金可用于研发投入或市场拓展，增强抗风险能力。
以一家美国服装进口商为例，其原需一次性支付20万美元关税，现通过BNPL分6期支付，每期仅需3.3万美元，剩余资金用于提前储备秋冬库存，预计年销售额增长30%。
四、生态协同：从支付工具到商业增长引擎
阿里巴巴与Balance的合作远不止于支付环节。双方正构建覆盖B2B交易全生命周期的解决方案：
智能净额管理
根据企业采购频率和账期，自动优化还款计划，降低资金占用成本； 供应链金融联动
与阿里巴巴国际站的信用证、保理等服务打通，形成“采购-融资-结算”闭环； 数据增值服务
基于交易数据为企业提供市场趋势分析、供应商推荐等增值服务，助力决策优化。
此外，Balance的“Instant Bank Connection”工具可简化ACH支付设置，使商家收款时间从T+3缩短至T+1，进一步提升资金周转效率。阿里巴巴与Balance的实践已证明，通过技术赋能和生态协同，BNPL完全有能力重构B2B支付规则。PYMNTS Intelligence报告指出，采用BNPL的企业采购成本降低18%，客户留存率提升25%，预计到2027年，B2B BNPL市场规模将突破5000亿美元。
在全球化逆流与数字化转型的双重浪潮中，阿里巴巴与Balance的合作不仅为中小企业提供了“活下去”的工具，更通过支付创新重塑了贸易规则。当“先买后付”从消费特权升级为企业标配，或许我们正见证一场静默的商业革命——在这里，现金流不再是企业成长的枷锁，而是驱动创新的燃料。
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